BNPL em alta: o “Compre agora, pague depois” que está impulsionando vendas no varejo

O “Compre agora, pague depois” — BNPL (Buy Now, Pay Later) — saiu do nicho e virou peça-chave da experiência de compra online. Um levantamento recente mostra que, em setembro de 2025, parcelamentos fora do cartão (BNPL e modalidades semelhantes) já estavam presentes em 62,7% das lojas virtuais acompanhadas pelo estudo — sinal claro de que o consumidor adotou a flexibilidade como expectativa de checkout.

A seguir explicamos, de forma prática e direta para donos e gestores de supermercados, farmácias, lojas de calçados, confecções e materiais de construção, como o BNPL funciona, por que faz sentido considerar assumir o crediário próprio da sua loja e quais são os cuidados para sair na frente.

O que é e como funciona o BNPL (Buy Now, Pay Later)?

BNPL é uma solução de venda a prazo que permite ao cliente dividir o pagamento em parcelas — às vezes em 4x sem juros ou em prazos maiores — sem usar necessariamente um cartão de crédito tradicional. Dentre os modelos mais rentáveis estão:

White-label / private-label BNPL: a loja oferece a opção com a sua marca, por vezes fazendo a gestão com um parceiro de tecnologia, mantendo maior controle sobre a relação com o cliente;

Crediário direto: a própria loja (ou parceira contratada) gerencia as parcelas, a cobrança e a política de crédito.

O BNPL cresce em paralelo à popularização do PIX, carteiras digitais e avanços em segurança (tokenização, scoring em tempo real), o que facilita a adoção e integração no checkout.

Por que o BNPL traz ao lojista ganhos reais no caixa e na experiência?

Vender mais e melhor é a principal promessa do BNPL. Estudos e testes de mercado mostram ganhos interessantes para o comerciante:

• Aumenta conversão e reduz abandono de carrinho: oferecer parcelamento simples e sem atrito no checkout diminui a barreira de compra. Testes de grandes players indicam aumento de conversão e geração de novas vendas ao ativar BNPL;
• Maior ticket médio: em média, compras com BNPL tendem a gerar um ticket mais alto, pois o cliente consegue comprar um produto de maior valor agregado se for parcelado em mais vezes. Isso é especialmente relevante em itens de maior valor, como materiais de construção, farmácias e vestuário;
• Penetração em novos públicos: gerações mais jovens e consumidores sem linha de crédito tradicional, ou desbancarizados, tendem a preferir o BNPL, ampliando a base de clientes da loja;

Por que assumir o crediário próprio?

Ter uma operação de crédito própria, seja cartão private-label, CDC digital ou um BNPL, traz vantagens estratégicas para o lojista que vão além da venda pontual:

 1.      Você retém a carteira e o relacionamento

Quando a loja gera o crédito próprio, mantém o contato direto com o cliente (dados, histórico de compras, comportamento). Isso permite ações de fidelização, ofertas exclusivas e campanhas segmentadas.

Já quando se opta por uma financeira externa, a loja “entrega” este relacionamento valioso para terceiros. Além disso, estudos de mercado apontam preocupação com perda de dados, distanciamento dos clientes e perdas em vendas.

2.      Aumenta a rentabilidade

Taxas, tarifas e receitas advindas do crédito (juros em alguns modelos) podem ficar na operação do lojista ou ser melhor geridas em parceria, elevando a margem do negócio em comparação com o modelo de repasse linha de crédito para terceiros.

3.      Operação mais enxuta e integrada

Com tecnologia adequada, o crediário próprio é automatizado: análise de risco em tempo real, integração com ERP/PDV, conciliação e cobrança automática — reduzindo trabalho manual e retrabalhos no pós-venda.

4.      Política de crédito inteligente reduz inadimplência

Automatizar regras de crédito (scoring, limite dinâmico, análise comportamental) permite aprovar quem cabe no perfil da loja e bloquear ou oferecer condições diferentes para clientes de risco — diminuindo perdas e chargebacks. Ferramentas de decisão automática e integração de dados tornam isso escalável.

INFOX Payments: a solução parceira do lojista para BNPL e serviços financeiros integrados

Para quem quer dar o passo firme e oferecer BNPL ou crediário próprio com segurança e escala, contar com um parceiro tecnológico faz diferença. A INFOX, hoje uma das maiores empresas de tecnologia para meios de pagamento com foco em varejo, atua oferecendo infraestrutura, tecnologia e inovação para BNPL white-label, gestão de crediário, cartão private-label e CDC digital.

A proposta é simples: permitir que a loja ofereça crédito com a sua marca, automatize políticas de risco, integre com facilidade os ERP/PDV e aumente a rentabilidade da loja sem abrir mão da segurança.

Conte com os mais de 38 anos de experiência da INFOX para aproveitar este cenário, com o BNPL sendo uma alavanca importante para o varejo físico e online. Fale com um de nossos consultores e saiba mais em detalhes.