Do produto ao serviço: a revolução financeira que seu varejo precisa

A transformação do setor bancário e a explosão das fintechs abriram uma oportunidade histórica para o varejo: deixar de vender apenas produtos e começar a rentabilizar serviços financeiros. 

Com clientes cada vez mais acostumados a experiências digitais, tarifas mais baixas e soluções integradas, o varejista que souber oferecer crédito e produtos financeiros relevantes pode ganhar receita recorrente, aumentar o ticket médio e fidelizar o cliente — desde que faça isso com controle e tecnologia. 

POR QUE O MOMENTO É AGORA?

Nos últimos anos, os bancos tradicionais aceleraram sua digitalização e passaram a reorganizar a relação com clientes — mais canais digitais, integração com Open Finance e o uso de IA para atendimento. Tudo isso acabou gerando novas expectativas: os consumidores querem conveniência, experiência fluida e decisões de crédito rápidas. 

Paralelamente, as fintechs cresceram de forma exponencial e já representam volumes relevantes de crédito no mercado, mostrando que modelos alternativos ao bancário tradicional são viáveis e demandados. Essas mudanças criaram espaços para o varejo assumir um papel maior no ecossistema financeiro, oferecendo soluções próprias e complementares às ofertas bancárias.

O QUE O VAREJO PODE GANHAR?

Oferecer serviços financeiros transforma o varejo em uma máquina de receitas recorrentes. Exemplos claros:

·        Aumento do ticket médio e das vendas parceladas: crédito próprio e crediário permitem ao cliente comprar mais e parcelar com condições vantajosas;

·        Receita por juros, tarifas e taxas de serviço: além do lucro do produto, há novas linhas de receita financeira que geram mais rentabilidade para a operação;

·        Fidelização: programas com benefícios financeiros para clientes (cashback, descontos para clientes do cartão da loja) geram hábito de compra.

·        Inteligência de negócio: dados de pagamento e comportamento de compra permitem ofertas personalizadas e segmentadas.

RISCOS E PORQUE A TECNOLOGIA É IMPRESCINDÍVEL

A principal ameaça a essa nova fonte de receita é a inadimplência. Vender crédito sem critérios e sem ferramentas robustas pode rapidamente corroer a rentabilidade e expor o caixa da empresa. Por isso, o varejista precisa de:

1) Modelos de avaliação de análise de crédito (scoring) que usem dados reais e históricos;

2) Automação na solicitação de crédito que traga decisões em segundos com regras claras que respeitem a política de risco da empresa sem, com isso, perder a venda;

3) Monitoramento da carteira de clientes, fazendo o acompanhamento em tempo real de atrasos, gatilhos automáticos e integração com cobrança;

4) Análise de dados confiáveis sobre a operação com relação à cobrança, para que sejam mais eficazes, escaláveis e éticas, recuperando receitas sem perder a relação com o cliente.

Estudos de especialistas e a experiência de mercado destacam que a tecnologia (algoritmos, integração de dados e automação) e empresas confiáveis de processamento de meios de pagamento, são os diferenciais que permitem o varejo oferecer crédito com segurança e reduzir perdas por inadimplência.

PRODUTOS FINANCEIROS MAIS RENTÁVEIS PARA O VAREJO

Nem todo serviço financeiro é o ideal para qualquer loja e, por isso, a escolha precisa combinar com o perfil do público e com a capacidade operacional. Abaixo, quatro funcionalidades que se mostram altamente rentáveis quando bem implementadas:

·        Crédito próprio (private label): cartão da loja ou crediário gerido pelo varejista. Permite controlar taxas, prazos e regras de parcelamento — criando receita por juros, multas e fidelidade. Quando integrado a uma boa análise de risco, é uma das formas mais lucrativas de monetizar a base de clientes;

·        CDC digital (Crédito Direto ao Consumidor): empréstimo parcelado para compra de bens (ex.: móveis, eletro). Processos digitais reduzem custos e permitem aprovação rápida, aumentando a conversão no ponto de venda e no e-commerce.

·        Crédito pessoal: produto financeiro para consumo geral que pode complementar fluxo de caixa do cliente e ampliar relacionamento. Quando oferecido com controle de risco, traz receita por juros e tarifas.

·        Banco digital para clientes: conta digital com serviços como pagamentos, débito automático e integração com programas de fidelidade. Serve para estreitar o relacionamento e reduzir custos de transação, além de gerar dados valiosos para ofertas segmentadas.

Esses produtos, quando usados estrategicamente por uma gestão centralizada e por regras de política de crédito inteligentes, viram diferencial competitivo e fonte de lucro consistente para o varejista.

INFOX PAYMENTS: a solução prática para aproveitar a oportunidade

A INFOX Payments entrega uma ferramenta de gestão pensada para varejistas que querem transformar serviços financeiros em receita segura gerando uma experiência de compra mais satisfatória para seus clientes. Entre as funcionalidades para gestão estão:

·        Oferta de crédito próprio;

·        CDC Digital;

·        Crédito pessoal; 

·        Banco digital;

·        Integração a programas de fidelidade

·        Pagamento de contas usando limite do cartão, entre outras.

São mais de 38 anos de experiência no segmento de meios de pagamento e centenas de negócios transformados ao longo destas quase quatro décadas, o que nos permite fazer um convite: oferecer para você um diagnóstico sem compromisso para identificar onde sua operação pode ganhar mais — com segurança e controle.

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