Plataforma de cartão private label: como escolher a solução certa e reduzir a inadimplência

O cartão private label se consolidou como uma das ferramentas mais eficientes para o varejo fidelizar clientes, aumentar o ticket médio e transformar crédito em receita. 

Mas o sucesso dessa estratégia depende menos do cartão em si e muito mais da plataforma que está por trás dele. É ela que define a experiência do cliente, o nível de risco da operação e o potencial de faturamento do negócio.

Por isso, antes de escolher uma plataforma de gestão de cartão private label, vale analisar alguns critérios com atenção. Reunimos neste artigo os pontos que fazem mais diferença na prática.

1. Jornada digital do cliente e análise de crédito automatizada

O primeiro ponto é a tecnologia aplicada à concessão de crédito. O consumidor de hoje espera resolver tudo pelo celular, e a solicitação do cartão de loja precisa acompanhar essa expectativa. 

Uma boa plataforma oferece uma jornada 100% digital, em que o cliente pede o crédito diretamente no aplicativo da loja, sem filas e sem papelada.

Biometria facial, documentos digitalizados e contrato assinado no app

Avalie se a solução contempla, de forma integrada, as etapas que tornam a jornada ágil e segura:

• Biometria facial: confirma que quem está solicitando o crédito é realmente o titular, reduzindo de forma significativa o risco de fraudes de identidade;
• Digitalização de documentos: o cliente fotografa seus documentos pelo próprio celular, e as informações são capturadas e validadas automaticamente;
• Assinatura do contrato no aplicativo: o contrato é formalizado digitalmente, com validade jurídica, sem necessidade de vias impressas ou de deslocamento até a loja.

Análise de crédito automatizada para reduzir a inadimplência

Tão importante quanto a experiência é a qualidade da decisão de crédito. Com o endividamento das famílias brasileiras em patamares elevados, muitos varejistas hesitam em assumir a operação de crédito próprio. A análise de crédito automatizada responde diretamente a essa preocupação.

Ao cruzar dados cadastrais, comportamentais e de birôs de crédito em segundos, a plataforma aplica políticas consistentes, define limites adequados ao perfil de cada cliente e elimina decisões subjetivas. O resultado é uma carteira mais saudável, aprovações mais rápidas e a inadimplência sob controle.

2. A plataforma permite ir além do cartão private label?

Um cartão de loja é um ótimo começo, mas a plataforma ideal é aquela que permite ampliar o portfólio de serviços financeiros do varejista. Quanto mais soluções o cliente encontra no ecossistema da sua marca, maior a frequência de relacionamento e maior a receita gerada a partir de cada consumidor.

Antes de decidir, verifique se a solução permite ofertar:

• CDC Digital: a evolução do tradicional carnê da loja, o famoso “carnêzinho”, agora no formato digital, com parcelas acompanhadas e pagas pelo celular;
• Crédito pessoal: oferta de empréstimo para clientes que já têm relacionamento com a loja, criando uma nova fonte de receita;
• Pagamento de contas com o limite do cartão: contas de água, luz, faturas e outros boletos pagos com o limite disponível, o que torna o cartão útil no dia a dia;
• Recargas e assinaturas: recarga de celular, serviços de streaming e TV por assinatura, tudo com o cartão da loja.

Na prática, o cartão da sua loja deixa de ser usado apenas em compras esporádicas e passa a fazer parte da rotina financeira do consumidor. Isso fortalece o vínculo com a marca, aumenta a lembrança da sua marca e amplia o retorno da operação de crédito.

3. Reputação, experiência comprovada e recursos que sustentam a operação

Crédito é um negócio de longo prazo. Por isso, a solidez do fornecedor pesa tanto quanto as funcionalidades. 

Verifique há quanto tempo a empresa atua no mercado, quais clientes atende e quais resultados já entregou. Além disso, observe se a plataforma oferece um conjunto completo de recursos operacionais:

• Alertas por SMS e e-mail: avisos de vencimento, confirmações de compra e comunicações de relacionamento que reduzem atrasos e transmitem segurança ao cliente;
• Cobrança integrada: régua de cobrança automatizada, acompanhamento de atrasos e negociação de acordos centralizados em um só lugar;
• Integração bancária: conciliação de pagamentos e repasses de forma automática, com menos retrabalho e mais controle financeiro;
• Relatórios de BI (Business Intelligence): indicadores de vendas, carteira, inadimplência e comportamento de consumo para decisões baseadas em dados;
• Autorizadores com tecnologia própria: mais autonomia, agilidade nas autorizações de transações e flexibilidade para adaptar as regras à realidade do negócio.

Suporte humanizado faz toda a diferença

Por fim, avalie o tipo de atendimento oferecido pois, tecnologia sem acompanhamento estratégico tende a ser subaproveitada. 

O ideal é contar com consultores que conheçam a fundo o varejo e o mercado de crédito, analisem os indicadores da operação junto com a sua equipe e proponham melhorias contínuas, desde ajustes na política de crédito até novas ações de ativação e fidelização de clientes.

INFOX Payments: tudo isso e muito mais para transformar os resultados do varejo

A INFOX Payments reúne, em uma única plataforma, todos os critérios apresentados neste artigo. Com jornada digital completa, que inclui biometria facial, digitalização de documentos e assinatura do contrato no aplicativo da loja, além de análise de crédito automatizada, a solução permite conceder crédito com segurança e manter a inadimplência sob controle.

Além do cartão private label, o varejista pode ofertar CDC Digital, crédito pessoal, pagamento de contas com o limite do cartão e recargas de celular, streaming e TV por assinatura. Tudo isso com alertas por SMS e e-mail, cobrança integrada, integração bancária, relatórios de BI e autorizador com tecnologia própria.

Por trás da tecnologia está a experiência da INFOX, empresa brasileira fundada em 1987, que há quase quatro décadas desenvolve soluções para o varejo. E, ao lado de cada cliente, um time de consultores que acompanha a operação de perto para identificar oportunidades e trazer melhorias estratégicas para o negócio.

O resultado é uma alternativa completa para fidelizar clientes, aumentar a recorrência de compras e gerar novas receitas para a sua empresa. Quer saber como a plataforma INFOX Payments pode transformar os resultados do seu varejo? Fale com um de nossos consultores.